perjantai 6. heinäkuuta 2018

Tulot ja menot 2018/06




Tulot verojen ja ennakonpidätyksien jälkeen:

Lastenhoidon tuki: 451,76 euroa

Palkka (oma oy): 540,00 euroa
Osingot: 55,05 euroa 
Perheen sisäinen tulontasaus (hoitovapaan ajan): 750,00 euroa

Tulot yhteensä: 1 796,81 euroa


Minun osani kuluista (omista 100 % ja yhteisistä 50 %):


Asuminen: 145,65 euroa
Ruokakauppa: 453,98 euroa
Lapsi: 221,01 euroa
Matkustus: 68,00 euroa
Vakuutukset: 36,04 euroa
Puhelin & internet: 25,80 euroa
Viihde: 70,66 euroa
Terveys: 9,75 euroa
Syöminen ulkona: 126,40 euroa
Lainojen korot: 2,98 euroa
Muut: 54,75 euroa


Kulut yhteensä: 1 215,02 euroa

Säästöön: 581,79 euroa

Säästöprosentti: 32,40 %

En ole huomioinut lainan lyhennyksiä kuluissa sillä katson ne säästämiseksi ja varallisuuden kasvuksi.

Kesäkuu oli kulutukseltaan melko raskas, mutta silti säästöön jäi prosentuaalisesti ihan tyydyttävä summa näin hoitovapaalla kesää viettäessä. Kesällä tahtoo yleensä aina itsellä kulua enemmän rahaa.

Asumiseen sisältyy vastike ja K-Raudasta ostettuja tarvikkeita. Lapsen kuluihin sisältyy vaatteita, tarvikkeita sekä lääkärikäynti. Matkustus sisältää laivaliput jotka ostimme, mutta matka tehdään heinäkuun puolella. Vakuutus sisältää koti- ja henkilövakuutuksia. Viihteeseen sisältyy itselleni ostamia tietokonepelejä sekä yhteisesti mm. Netflixin kuukausimaksu. Terveyteen kuuluu apteekista ostamani vitamiinit. Kesäkuussa käytiin poikkeuksellisen paljon syömässä ulkona joten tämä erä oli hieman turhan suuri. Lainojen korot olivat opintolainan sekä Nordnetin Superluoton korkokulut. Muut-kohtaan kuuluu yksi lahja, yhteinen lotto ja eurojackpot sekä liput Sea Lifeen.

Päivitin tänään myös Osakesalkku- sekä Nettovarallisuus-välilehdet.

maanantai 25. kesäkuuta 2018

Perheemme tulonjako



Ensi viikolla on vuorossa kesäkuun tulojen ja kulujen läpikäyntiä, joten avaan tässä etukäteen perheemme tulonjakoon liittyviä erityispiirteitä.

Minulla ja vaimollani molemmilla on omat pankkitilimme, joista maksamme omat henkilökohtaiset ostoksemme. Lisäksi meillä on yksi yhteinen pankkitili, josta teemme kaikki yhteiset hankinnat sekä maksamme asuntolainan lyhennyksen ja vastikkeet. Yhteisiä hankintoja on kaikki lapseen liittyvät kulut, kauppareissut, sähkölaskut, matkat yms. Omia kuluja ovat mm. puhelinlaskut, matkakortit, kännykät, omat vaatteemme yms.

Kun me molemmat olemme normaalisti työelämässä niin kummankin tulot ovat omia rahojamme ja molemmat siirtävät yhteiselle tilille tietyn samankokoisen summan kuukausittain jolla katetaan kaikki kulut. Omalle tilille ylijäävällä osalla kumpikin saa tehdä mitä lystää. 

Lapsen synnyttyä ja vaimoni jäätyä kotiin hoitamaan lasta tilanne kuitenkin muuttui. Meillä on periaate että kun toinen hoitaa lasta kotona niin silloin tulot tasataan. Käytännössä tämä tarkoittaa sitä että kotona oleva siirtää yhteiselle tilille vähemmän rahaa ja töissä käyvä enemmän sillä tavoin että molemmille jää kuukausittain tismalleen sama rahasumma omalle pankkitililleen. Kun vaimoni oli ansiosidonnaisella äitiysvapaalla ja vanhempainpäivärahalla, niin tuloerot eivät olleet kummoiset. Vaimoni kuukausipalkka on nimittäin muutaman satasen isompi kuin minun. Nyt kuitenkin kun minä olen hoitovapaalla hoitamassa lasta ja vaimoni töissä niin tuloeromme on huomattava. Saan nimittäin vain oman sivutoimisen osakeyhtiöni palkkatulot sekä kotihoidon tuki (hoitoraha+kuntalisä). Päätös siitä että aina toinen hoitaa lastamme ainakin kaksivuotiaaksi oli yhteinen, hoitoon emme lasta halunneet laittaa vielä ennen kuin hän osaa itse kommunikoida kunnolla. Lisäksi kun tällaiseen ratkaisuun oli hyvät taloudelliset edellytykset niin emme nähneet mitään syytä olla tätä tekemättä. Molemmat ovat olleet sitä mieltä että aika lapsen kanssa kotona on ollut tähänastisen elämän parasta aikaa!

Tämän vuoksi kuukausittaisissa tuloissani tulee näkymään ”Tulojen tasaus”-kohta, jossa on se summa mitä vaimoni laittaa enemmän yhteiselle tilille. Tämä sen vuoksi että tulen laittamaan kuluihin kaikki yhteisen tilin kulut jaettuna kahdella. Jos en lisää tulojen tasausta tuloihin niin kuluni olisivat yleensä suuremmat kuin tuloni, mikä vääristäisi raportointia blogiin. 

Osingot ja muut sijoitustulot ovat aina molempien omia tuloja, koska ne on hankittu omilla rahoilla.

keskiviikko 20. kesäkuuta 2018

Sijoitusstrategiani



Kuten ensimmäisessä postauksessani mainitsin niin sijoitusstategiani on elänyt ajan mittaan. Ensimmäiset sijoittajavuodet opiskeluaikana menivät rahastojen ja ETF:ien parissa, mutta valmistuttuani ja työelämään siirtyessä rahaa sijoittamiseen jäi enemmän. Tämän ansiosta oli paremmat mahdollisuudet sijoittaa suoraan osakkeisiin, joka myös tuntui sopivan itselleni paremmin ja oli huomattavasti mielenkiintoisempaa. 

Tällä hetkellä omistan pelkästään osakkeita, enkä lainkaan rahastoja tai ETF:iä. Tavoitteeni on omistaa suoraan noin 15-20 osaketta ja sen lisäksi muutamaa ETF:ää. ETF:t joista olen kiinnostunut ja tulen mahdollisesti jo tämän vuoden puolella hankkimaan ovat: Vanguard Total StockMarket Index Fund ETF Shares / VTI sekä iShares Core MSCI EAFE ETF / IEFA. Molemmat näistä jakavat osinkoa ulos joka sopii itselleni ja saan samalla hieman maantieteellistä hajautusta. Tällä hetkellä omistan nimittäin vain osakkeita Yhdysvalloista sekä Suomesta, vaikkakin melkein kaikki Yhdysvaltojen yhtiöistäni ovat kansainvälisiä suuria toimijoita. Varsinkin IEFA-ETF:llä on sijoituksia ympäri maailmaa ja mm. noin 25% sen omistuksista on japanilaisia yhtiöitä. 

Sijoitusstategiani on lyhykäisyydessään sijoittaa hyvää ja/tai kasvavaa osinkoa maksaviin yhtiöihin ja erityisesti olen kiinnostunut osinkoaristokraateista (yhtiöt jotka ovat kasvattaneet osinkoaan 25 vuoden ajan putkeen). Itse en ole vielä suuremmin alkanut analysoimaan ostokohteita, vaan valitettavasti menen aika paljon muiden bloggaajien analyysien mukaan. Toki muodostan näiden avulla omat mielipiteeni, mutta muuta tietoa ostokohteista en ole juurikaan hankkinut. Yksi bloggaamisen aloittamisen syistä oli juuri se että joutuisin opiskelemaan analyysien tekoa. Uskon siitä olevan hyötyä myös työelämässäni.  

Sijoitusstrategiani hyvät ja huonot puolet (minun näkökulmani):

+ Osingoilla voidaan maksaa juoksevia kuluja
+ Sijoittaminen on mielenkiintoista ja on mukava seurata osinkojen tippumista tilille
+ Yhtiöt joihin sijoitan ovat yleensä melko defensiivisiä ja niiden kurssit eivät reagoi yhtä rajusti talouden muutoksiin kuin suurin osa osakkeita
+ Yhtiöllä täytyy olla vahva talous ja kilpailuetu, jotta he pystyvät maksamaan kasvavaa osinkoa vuosikymmeniä putkeen

- Joudun jatkuvasti maksamaan osingoista veroa (verrattuna kasvuyhtiöihin joista täytyy maksaa veroa vasta mahdollisen myyntivoiton toteutuessa)
- Vaikka pyrinkin ostamaan ja unohtamaan niin sijoituksia täytyy välillä seurata ja salkkua tasapainoittaa
- Luotettavat osingonmaksajat ovat yleensä melko hintavia eli osakkeen hinnassa ei usein ole odotettavissa suurta kasvua lyhyellä aikavälillä

Onko sinulla lisää mielipiteitä osinkosijoittamisen puolesta tai sitä vastaan?